多家银行下调存款利率，我国进入低利率时代？

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我们以往就讲，这两年我们已经慢慢进入到一个低利率时代。什么意思？甭管你是做任何一种投资，你会发现你的资金年化回报变得越来越小。咱们就举一个最简单的例子，银行存款，我记得大概在过去几年我们在市面上实际上是能够找到年化超过4%的银行存款。大家记着啊，不是各种各样的银行理财，是实打实的银行存款。

有一些中小的商业银行为了能够吸引到足够的资金，他有可能会提出比较高的利率，而且这是在符合央行规定的前提之下的。然而这两年别说4%，超过3%的定期存款的存单你恐怕都很难找到。就在前两天很多大银行还联手下调了他们两年期、三年期的存款利率。当然了，一年期定期的存款利率更是连2%都没有。 为什么要下调呢？央行说的也很明白，一方面我们现在要刺激实体经济，所以我们贷款利率下调了，我们要让市场有充分的流动性，让中小企业能够迅速的借到钱，而且不背负沉重的利息负担。另一方面，我们也清楚银行是怎么赚钱的，银行是赚利差，他左手吸收你的存款给你利息，右手放给企业收人家的利息，然后他挣这个利差。现在贷款端你降息，那存款端也得降一点，否则各个银行就会背上沉重的负担。

所以我们会发现未来各个银行的存款也都会或多或少有些降低，因此现在很多存款的朋友们经常是盯着银行的动态，什么时候银行出现一个大额存单，这个利息能上浮一点，出现一个三年期五年期，定期利息能上5点的，或者出现国债，那你都得去抢。以往实际上很少有人看得上利息这么低的产品，但是时代真不一样，也就是倒退五年之前，那个时候大家投资去哪些地方？有很多人去p2p，p2p动辄给你10%-12%的年化回报，那都是正规的。还有什么15%、18%的，还有很多人资金量比较冲，人家去买那个100万起存甚至300万起存的信托，那个时候信托的投资回报率高达9%到10%一年。

当然还有很多人买各种各样的银行理财，正规银行理财不是那种草台班子，银行理财有很多能给你5%以上的回报。更关键的是人家是保本保息，银行卖的理财还保本保息，还能高到5%，这当然太好了。然而这些年来这些投资渠道几乎都没有，首先说P2P，P2P是真的彻底没有了，这个行业就算完了，而且留下了一地鸡毛，现在还有高达几千亿的投资款收不回来。

信托也是这样，前两年动辄9%的回报，现在连7%都很难了，而且有信托已经打破刚兑了。以往有些人卖信托给你的时候，他跟你说咱们国家这个信托牌照非常珍贵，大概全国也就几十个，平均一个省才一个，简直比这个银行牌照还珍贵。而且人家说了我们信托不单是高利息，虽然我不承诺保本保息，但是我从来没有出过违约。

然而这两年您再看看，已经有多支信托产品打破刚兑了，经常性的我们就听说这种新闻，这个信托的投资者钱拿不回来，却围攻人家信托公司大楼。当然还有银行理财，现在银行理财有一个突出的特点，就是卖给你的时候人家都告诉你我这不是保本保息，你可千万清楚，虽然也是银行卖的，但是他跟定期存款不一样，银行定期存款是国家信用做保证的，有存款保险法帮你做支撑，50万以内任何情况下都保本保息兑给你。

理财不是这样，买理财之前还要对你进行风险测试，而且告诉你，甭管我跟你说有可能的年化回报是多少，那都不做数的。有可能比这高，也有可能比这低，有可能你还有本金有折损。前两天的一些节目我们就跟大家聊过，有很多买理财的消费者突然发现我买这个理财怎么不但没达到他说那个利率，反而本金都损失了？这在以往是不可想象的，因为过往十几年银行理财一直是保本保息的。

是的，情况已经变了，央行已经要求所有的理财产品你都不可以提保本保息。说实话，这是个好事，为什么？因为投资界我们有一个基本准则，就是风险越大收益越大。反过来讲，你如果想谋得高的收益，你必须承担这个风险。以往银行同时卖理财和存款，存款年化2%理财年化5%，告诉你都是银行卖的，都由银行信誉度担保，都是保本保息，那傻子才去选存款。

文章来源：《财富时代》 网址: http://www.cfsdzzs.cn/zonghexinwen/2022/0504/2179.html